“Onderhandelen met de bank over de voorwaarden van de hypotheek en de rente is mogelijk”
Bij Viisi zijn we graag duidelijk over wat er komt kijken bij het afsluiten van een hypotheek. In deze rubriek bespreken we daarom veelgehoorde misverstanden maar ook bijzondere feiten. Zo weet jij waar je aan toe bent en kun je de fabels van de feiten onderscheiden.
Feit of fabel? Kun je onderhandelen met de bank of geldverstrekker over de voorwaarden van de hypotheek en de rente? Nee, dat is een FABEL.
Onderhandelen over de rente van je hypotheek is niet mogelijk. Het is in Nederland voor hypotheekaanbieders zelfs verboden om klant A met dezelfde hypotheeklening als klant B een andere rente aan te bieden. Voor een hypotheek met dezelfde rentevaste periode en hetzelfde risico betaal je bij een aanbieder dus altijd hetzelfde. Wel zo eerlijk en transparant.
Wél korting
Valt er dan helemaal geen rentevoordeel te behalen? Zeker wel! De concurrentie is groot op de hypotheekmarkt, daar profiteer jij van als klant. Kies de hypotheek met de laagste rente die je op basis van jouw situatie kan afsluiten. Zo profiteer je van een scherpe rente. Viisi vergelijkt voor klanten het aanbod van meer dan 40 geldverstrekkers. We helpen je graag bij het selecteren van de aantrekkelijkste hypotheken uit het aanbod. Diverse factoren leveren je mogelijk een aantrekkelijke korting op:
Energielabel
Banken financieren graag een woning met een goed energielabel. Het energielabel laat zien hoe duurzaam je woning is. Energiezuinige woningen – vanaf label B – zijn gewild en worden relatief steeds meer waard. Aantrekkelijk voor de geldverstrekker die jou een bedrag leent met de woning als onderpand.
Betaalrekening bij de bank
Vaak krijg je korting op de rente als je een betaalrekening bij de bank hebt waar je je hypotheek afsluit. Die korting geldt ook als je de hypotheek via een onafhankelijk hypotheekadviseur afsluit. Je hypotheek bij de het bankkantoor afsluiten hoeft dus niet.
Goed om te weten: Geldverstrekkers bieden de meest aantrekkelijke rentes voor hypotheken die ze graag afsluiten. Niet alle geldverstrekkers hebben dezelfde voorkeur. Sommige bieden relatief lage rentetarieven voor hypotheken met een rentevaste periode die langer is dan 10 jaar. Anderen hebben juist een voorkeur voor hypotheken met een kortere rentevaste periode. Vergelijk daarom altijd zoveel mogelijk hypotheekaanbieders.
Doen: Lees meer over hoe het rentepercentage van geldverstrekkers tot stand komt. Dan begrijp je beter welke factoren bijdragen aan een aantrekkelijke lage rente. Liever een filmpje? Bekijk onze video’s over de actuele ontwikkelingen op de hypotheekmarkt.
Niet doen: Kijk niet alleen naar de rente bij de keuze voor een hypotheek. Ook het doelgroepenbeleid van geldverstrekkers biedt voordeel. Geldverstrekkers bieden aantrekkelijke voorwaarden aan klanten in specifieke beroepen en fases in hun carrière. Zoals artsen in opleiding, advocaat-stagiairs, bestuurders en universitair onderzoekers. Maar ook entertainers en topsporters. Werk of studeer je in een van deze velden dan kun je op basis van je huidige inkomen een hypotheek afsluiten, zelfs als je (nog) geen vast contract of een intentieverklaring hebt. Er is zelfs een hypotheekaanbieder (Attens) die zich richt op één doelgroep, de zorg. Bij het bepalen van de maximale hypotheeksom telt deze aanbieder onder andere je onregelmatigheidstoeslag en inkomsten uit structureel overwerk volledig mee.
Ook kun je bij bepaalde beroepen onder voorwaarden het inkomen uit een tweede baan of een persoonsgebonden budget meetellen bij het bepalen van de maximale hypotheekbedrag.
Meer weten over de hypotheekrente op dit moment? Kijk dan naar ons overzicht van de actuele hypotheekrente per aanbieder.
Vergelijk Viisi
| Hypotheekadviseur | Viisi NV | De Hypotheker | Hypotheekshop | Rabobank | ABN-AMRO | ING |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Trustpilot rating | 4.9 (1361) | 2.5 (51) | 3.4 (12) | 1.4 (1704) | 1.4 (1718) | 1.4 (2876) |
| Aantal geldverstrekkers | ||||||
| WO opgeleide adviseur | ||||||
| Periodieke kosten | € 0 | € sometimes | € 0 | € 50 | € 0 | € 0 |
| Overlijdensrisicoverzekering | € 250-500 | |||||
| Woonlastenverzekering | € 250-500 | |||||
| Schadeverzekeringen vergelijking | ||||||
| Tarief 1e huis kopen | € 2.695 | € 2.495-3.495 | € 3.300 | € 2.300 | € 1.725 | € 2.000 |
Aantal geldverstrekkers
Hoeveel verschillende hypotheekaanbieders worden er vergeleken? Bij een bank worden alleen hypotheken van het eigen merk aangeboden. Een onafhankelijk adviseur kan met meerdere geldverstrekkers werken waardoor je betere voorwaarden en/ of een lagere rente aangeboden kunt krijgen. Er zijn in Nederland ca. 40 geldverstrekkers dus vergelijken loont bijna altijd!
Trustpilot
Het cijfer is de gemiddelde score van online beoordelingen van klanten. Deze beoordelingen zijn door Trustpilot gecontroleerd op echtheid. De maximale score is 5,0 en de minimale score is 1,0.
Bron Trustpilot: 3 december 2024
Periodieke kosten
Als de hypotheek en verzekeringen zijn afgesloten, moet je dan nog periodiek betalen? Bij een is er geen verplichte doorlopende betaling.
Woonlastenverzekering
In een hypotheekadvies horen ook de risico’s bij overlijden, arbeidsongeschiktheid, werloosheid en pensioenering besproken te worden. Vervolgens kun je zelf kiezen of je voor het opvangen van deze risico’s wel of niet verzekeringen afsluit. Het afsluiten van een verzekering en soms ook het advies kan leiden tot een hoger tarief van de bank of adviseur. Als er een staat, is advies over- én het afsluiten van de verzekering altijd inbegrepen in de adviesvergoeding.
Overlijdensrisicoverzekering
In een hypotheekadvies horen ook de risico's bij overlijden, arbeidsongeschiktheid, werloosheid en pensioenering besproken te worden. Vervolgens kun je zelf kiezen of je voor het opvangen van deze risico's wel of niet verzekeringen afsluit. Het afsluiten van een verzekering en soms ook het advies kan leiden tot een hoger tarief van de bank of adviseur. Als er een staat, is advies over- én het afsluiten van de verzekering altijd inbegrepen in de adviesvergoeding.
Schadeverzekeringen vergelijking
Als je verhuist, heb je vaak ook andere verzekeringen nodig zoals een opstal- en een inboedelverzekering. Is advies hierbij inbegrepen in de dienstverlening én heb je keuze uit verschillende verzekeringsproducten? Dan staat er een in deze tabel. De banken bieden wel verzekeringen aan maar slechts van één verzekeraar.
WO opgeleide adviseur
Hypotheekadviseurs en sales-medewerkers van banken zijn wettelijk verplicht om diploma's te halen en hun kennis bij te houden (WFT). Daarbovenop kan een adviseur Erkend Financieel Adviseur (EFA) of zelfs Financieel Planner (CFP/ FFP) zijn. Afhankelijk van ervaring en ambitie zal een adviseur een bepaalde hoeveelheid vakdiploma’s hebben. In deze tabel is alleen een opgenomen als alle hypotheekadviseurs bij het bedrijf minimaal een academische opleiding (én uiteraard de WFT-diploma's) op zak hebben.
Tarief 1e huis kopen
Als er een standaard tarief bekend is, dan is dit bedrag in de tabel opgenomen. Als het tarief per vestiging verschilt, is een bandbreedte opgenomen.