Geen vast contract als arts of profvoetballer, toch een hypotheek
Ben jij arts in opleiding, promovendus, advocaat stagiair, universitair docent? Of profvoetballer? Dan is een contract voor onbepaalde tijd vaak nog ver weg. Toch is het afsluiten van een hypotheek vaak mogelijk. We leggen je uit hoe we dat bij Viisi voor onze klanten voor elkaar krijgen.
Je werk en zeker je arbeidscontract bepalen hoe makkelijk je een hypotheek krijgt. En hoeveel je kunt lenen op basis van je inkomen. De geldverstrekker wil zeker weten dat je je hypotheeklasten nu en in de toekomst kunt betalen. Werk je in loondienst dan geeft een vast contract – een contract voor onbepaalde tijd – de geldverstrekker veel zekerheid over je inkomen. De geldverstrekker rekent dan met het volledige inkomen dat is gespecificeerd op de werkgeversverklaring van jouw werkgever. Ook met een tijdelijk contract plus een intentieverklaring is een hypotheek op je volledige inkomen meestal geen probleem. In die intentieverklaring neemt je werkgever op dat de onderneming van plan is je een contract voor onbepaalde tijd te geven.
Meer mogelijk dan je denkt
In sommige functies en beroepen heb je echter geen zicht op een contract voor onbepaalde tijd. Door de aard van het werk – bijvoorbeeld een medisch of juridisch opleidingstraject – is ook een intentieverklaring niet gebruikelijk. Dat heeft grote gevolgen: er moet dan gerekend worden met het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 kalenderjaren. Met het laatste kalenderjaar als maximum. Je leencapaciteit kan dan een stuk lager uitvallen als je nog relatief kort aan het werk bent of juist één van die jaren minder gewerkt hebt.
Gelukkig betekent dit niet dat je geen hypotheek kunt afsluiten. Vaak is er toch nog meer mogelijk dan je denkt!
Speciaal beleid voor jouw beroep of functie
Steeds meer geldverstrekkers hanteren voor bepaalde doelgroepen een speciaal beleid. De geldverstrekker kent het bijzondere carrièreverloop van jouw beroep of functie. De geldverstrekker is bereid bij het bepalen van de hoogte van je hypotheek alsnog met je huidige inkomen te rekenen. Zelfs zonder dat je uitzicht hebt op een vaste aanstelling. De verwachting is namelijk dat het inkomen in de toekomst (snel) stijgt, of dat het tijdelijke dienstverband uiteindelijk een vast contract wordt. Houd er wel rekening mee dat dit doelgroepenbeleid niet geldt voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Van huisarts tot profvoetballer
Bij Viisi hebben we al veel huizenkopers in bijzondere beroepen geholpen bij het afsluiten van een hypotheek. Dat is maatwerk. Alles draait om de juiste onderbouwing van de hypotheekaanvraag We adviseren bijvoorbeeld:
Huisarts/arts in opleiding tot specialist (AIOS)
Veel artsen doorlopen een specialisatietraject van zo’n 6 jaar. Tijdens de duur van dit traject ben je in opleiding, soms bij verschillende ziekenhuizen. Je dienstverband is gekoppeld aan het specialisatietraject, daarom krijg je vaak geen intentieverklaring. Gelukkig zijn er steeds meer geldverstrekkers die toch het inkomen aanhouden dat is ingevuld op de werkgeversverklaring.
Arts niet in opleiding tot specialist (ANIOS)
Als ANIOS (Arts Niet In Opleiding tot Specialist) ben je een afgestudeerd arts, maar ben je nog niet in opleiding tot specialist. Een uitdagende tussenfase voordat je vaak aan de slag gaat als AIOS. Bij Viisi kunnen we je adviseren over de geldverstrekkers die in deze fase van je carrière rekenen met je huidige inkomen bij het bepalen van je hypotheek.
Promovendus en PhD-student
Als promovendus of PhD-student voer je wetenschappelijk onderzoek uit aan de universiteit. Een traject van enkele jaren; aan het einde moet je proefschrift afgerond en goedgekeurd zijn. De duur van het dienstverband is gekoppeld aan dit onderzoek. Vaak heb je geen uitzicht op een vaste aanstelling. De ervaring leert dat je na het afronden van je onderzoek kunt rekenen op een hoger inkomen. Een aantal geldverstrekkers is daarom bereid om met het huidige inkomen te rekenen bij het afsluiten van je hypotheek.
Wetenschappelijk onderzoeker of universitair docent
Als wetenschappelijk onderzoeker of universitair docent werk je (meestal) aan een universiteit. De looptijd van je contract is dan gekoppeld aan een onderzoek. Een aantal geldverstrekkers is bereid om je desondanks een hypotheek te verstrekken op basis van je volledige inkomen.
Advocaat stagiair
Als advocaat-stagiair word je in twee jaar door een combinatie van onderwijs en werken in de beroepspraktijk opgeleid tot zelfstandig advocaat. Vaak krijg je wel een intentieverklaring bij je huidige werkgever en kan je bij diverse geldverstrekkers terecht. Lukt het niet, dan kun je bij geldverstrekkers met een doelgroepenbeleid alsnog een hypotheek op basis van je huidige inkomen afsluiten.
Piloten
Als piloot heb je niet altijd direct zicht op een vaste aanstelling. Veel piloten worden in plaats daarvan tijdelijk ingehuurd door een vliegtuigmaatschappij of broker. Diverse geldverstrekkers zijn bereid om op basis van het inkomen een hypotheek te verstrekken.
Politieke ambtsdragers
Politieke ambtsdragers zijn de mensen die het land, de provincies, waterschappen en gemeenten besturen. Denk aan ministers, burgemeesters, wethouders, volksvertegenwoordigers – zoals leden van de Tweede Kamer – en gedeputeerden van provincies. Bij veel van deze politieke functies zijn tijdelijke contracten de standaard. Enkele geldverstrekkers zijn bereid om met het huidige inkomen te rekenen bij het verstrekken van een hypotheek.
Profvoetballers
De carrière van een profvoetballer heeft een bijzonder verloop. Tijdens je carrière is het inkomen erg hoog, na afloop van je carrière is de hoogte van het inkomen vaak lager en erg onvoorspelbaar. Hoewel de carrière van menig voetballer eindigt voor zijn of haar 40ste kun je als voetballer toch vaak een hypotheek afsluiten op basis van het huidige (hoge) inkomen. De geldverstrekker kijkt naar waar je voetbalt (Nederland, Europa of verder weg) en hoelang je carrière naar verwachting nog duurt. Ook een coach betaald voetbal valt onder het speciale beleid voor voetballers.
Veel mogelijkheden
Gelukkig is dus zelfs voor beroepen en functies zonder zicht op een vast dienstverband het afsluiten van een hypotheek mogelijk. Ben je werkzaam in één van deze beroepsgroepen óf staat jouw beroep er niet tussen? We bespreken graag wat er wél kan. Met de juiste onderbouwing bij de hypotheekaanvraag is er vaak meer mogelijk dan je verwacht!