Uit welke aflosvormen kan ik kiezen?

Om je hypotheekrente af te kunnen trekken voor de inkomstenbelasting is in de wet vastgelegd dat je een lening in uiterlijk 30 jaar moet hebben afgelost. Deze aflossing moet ten minste op annuïtaire wijze zijn gebeurd. Sneller aflossen is ook toegestaan. In de praktijk betekent dit dat er twee aflossingsvormen zijn waaruit je kunt kiezen: annuïtair en lineair. Meestal hebben klanten die hun eerste woning kopen een voorkeur voor annuïtair aflossen, vanwege de lagere maandlasten in de eerste jaren. Uiteraard geven we je graag meer inzicht in de aflosvorm die het beste bij jou past!

Hoelang duurt het voordat ik een hypotheek heb?

Het is lastig om hier één antwoord op te geven. Als vuistregel kun je drie tot zes weken aanhouden. Er zijn een aantal factoren van invloed op de snelheid van het hypotheekproces. Je hebt het ook deels zelf in de hand. Hoe sneller en correcter je de benodigde documenten aanlevert, hoe sneller het naar de geldverstrekker kan. De snelheid van de beoordeling verschilt daarna per geldverstrekker. We houden de snelheid van geldverstrekkers (ook wel doorlooptijden genoemd) wekelijks bij. Hieronder vind je een beknopt overzicht van de stappen in het proces en hoeveel tijd de stappen ongeveer kosten.

Hoelang moet ik mijn rente vastzetten?

Hoe langer je de rente vastzet, hoe meer het je nu kost. Je koopt als het ware meer zekerheid in. Het is natuurlijk zonde om meer te betalen als dat niet nodig is. Om te bepalen voor hoeveel jaar je de rente vast wilt zetten, kun je jezelf de volgende vragen stellen: Kan en wil ik een potentiële stijging in lasten dragen? Na afloop van de periode dat je de rente hebt vastgezet, kan de rente een stuk hoger zijn. Vraag jezelf goed af of je die stijging in lasten kunt dragen. Hoe lang denk ik in mijn eerste woning te blijven wonen? Als je de rente voor bijvoorbeeld 20 jaar vastzet en je besluit na 5 jaar om te verhuizen, dan kan het zo zijn dat je een hoger rentepercentage hebt betaald dan nodig was. Ga ik maximaal lenen? Wil je zoveel mogelijk lenen op basis van je inkomen? Houd dan rekening met de toetsrente die door de AFM wordt vastgesteld. Dit is de rente waar geldverstrekkers mee moeten rekenen om de maximale leencapaciteit te berekenen. Ga ik veel extra aflossen? Zet je de rente voor 10 jaar vast en los je je hypotheek in 10 jaar af (met bijvoorbeeld schenkingen of een bonus)? Dan is het niet zinvol om de rente voor 20 jaar vast te zetten. Lees hier meer over het vastzetten van de rente .

Hoeveel kan ik lenen op basis van mijn inkomen?

In de Gedragscode Hypothecaire Financieringen is beschreven hoeveel je kunt lenen. In de praktijk komt het erop neer dat jouw maximale leencapaciteit voor je eerste woning weinig zal verschillen bij diverse geldverstrekkers. Met onze rekentool bereken je gemakkelijk je maximale hypotheek en de bijbehorende maandlasten . Het is meestal niet verstandig om de grens van je maximale leencapaciteit op te zoeken. Je leencapaciteit wordt vastgesteld aan de hand je toetsingsinkomen. Dat toetsingsinkomen bestaat doorgaans uit alle vaste onderdelen van je inkomen, zoals: Bruto maandsalaris Vakantiegeld 13e maand Eindejaarsuitkering Eventuele toeslagen of bonussen worden meestal niet meegenomen voor je toetsingsinkomen. Afhankelijk van het soort toeslag of bonus zijn er soms toch mogelijkheden (verschillend per geldverstrekker). Uiteraard hebben wij hier goed inzicht in en geven we je hier graag advies over. Heb je ten minste één jaar inkomen als ondernemer verdiend? Dan kun je dit ondernemersinkomen ook (gedeeltelijk) meetellen als toetsinkomen. Onze gespecialiseerde adviseurs kunnen je hier meer over vertellen! Verminderde leencapaciteit Houd er verder rekening mee dat de volgende zaken de maximale leencapaciteit voor je eerste woning verminderen: (Studie)schulden Erfpachtcanon Partneralimentatie Rood kunnen staan, creditcards, of andere kredieten ( mits geregistreerd bij BKR ) Heb je niet genoeg eigen geld om de hypotheek voor je eerste huis rond te krijgen? Misschien lukt het je wel met een van deze drie tips .

Hoeveel kan ik lenen op basis van de waarde van de woning?

Naast een maximale leencapaciteit op basis van je inkomen, is er ook een maximale leengrens op basis van de waarde van de woning. Vanaf 2018 kun je niet meer lenen dan de marktwaarde van de woning. Er bestaat een uitzondering als je investeert in energiebesparende maatregelen . In dat geval kun je onder voorwaarden maximaal 106% van de marktwaarde lenen. Maximale leengrens t.o.v. marktwaarde woning In 2019 en 2020 is dat 100%. De marktwaarde van de woning wordt doorgaans vastgesteld als het laagste bedrag van de koopsom en de marktwaarde uit het taxatierapport . Soms is een recente WOZ-beschikking ook voldoende, als de WOZ-waarde veel hoger is dan het te lenen bedrag. Bij nieuwbouwwoningen is de marktwaarde meestal gelijk aan de zogeheten stichtingskosten: de optelsom van alle kosten inclusief de grond en eventueel meerwerk. In totaal zijn er vijf factoren die een belangrijke rol spelen in de hoogte van je maximale lening.

Eerste huis kopen: waar moet ik op letten?

Plan direct een vrijblijvende afspraak

Kan ik een huis kopen? We krijgen de vraag vaak. Om een huis te kopen moet je minimaal 18 jaar zijn. Maar dat is natuurlijk een veel te makkelijk antwoord op deze vraag. Er komt veel kijken bij het kopen van een eerste huis als starter. Van de hypotheekaanvraag tot het leggen van de eerste plint. Wij nemen je bij de hand en vertellen waar je in ieder geval op moet letten bij het kopen van een eerste huis.

Eerste woning kopen: hier moet je op letten

Onderzoek hoeveel je maximaal kunt lenen
Eerste huis: hoe je die vindt
Een bod uitbrengen: waar je aan moet denken?
Hypotheek regelen: hoelang een hypotheekaanvraag duurt
Proosten bij de notaris
Kosten kopen eerste huis: waar moet je verder nog aan denken?

{{ item.title }}: {{ item.location }}; {{ item.human_date }}; {{ item.time }}; Aanmelden

Hypotheek eerste huis: onderzoek hoeveel je maximaal kunt lenen

Nadenken over het kopen van een huis kan een proces zijn van jaren. Voor sommigen een paar weken. Hoe dan ook, bij veel mensen popt op een zeker moment de gedachte op: ik wil een huis kopen. De vraag die daarop volgt is vaak hoeveel je maximaal kunt lenen. Dit hangt onder meer af van je inkomen, de hypotheekrente, je financiële verplichtingen en je woonquote.

Bereken meteen je maximale hypotheek

Eerste huis: hoe je die vindt

Weet je wat je budget is en wat je maximaal kunt lenen? Tijd om de woningmarkt op te gaan. Dat kan letterlijk door een rondje te doen in de wijk van je dromen. Of ga op onderzoek uit vanaf je bank. Waarschijnlijk staan huizensites als Funda en Jaap al als bookmark in je browser. Je vindt er een uitgebreid aanbod, al hangt dat natuurlijk af van je budget en waar je zoekt. Zoek je een woning in de randstad? Dan kan het helpen een aankoopmakelaar te kiezen. Dit kan je veel tijd én geld besparen.

En vraag jezelf af of kopen of huren voor jou de beste optie is. We zetten de voor- en nadelen van kopen vs. huren voor je op een rij.

Webinar 'Eerste woning kopen'

Je bent je aan het oriënteren op een koopwoning? En je wilt weten wat jouw mogelijkheden zijn? Bezoek dan ons digitale woningwebinar!

4 dec 2024
19:00
Online

Meld je nu aan Bekijk andere webinars

Presentatie door onze hypotheekexperts

Lotte

Jaap

Anne

Een bod uitbrengen: waar je aan moet denken?

Het huis van je dromen gevonden? Vaak is er sprake van tijdsdruk om snel te beslissen. Een goede voorbereiding is daarom belangrijk. De waarde van de woning is natuurlijk het meest van invloed op je openingsbod. Hierbij zijn de locatie, staat van het onderhoud, woonomgeving en het beleid van de gemeente belangrijk. Houd bij je bod ook rekening met:

De maximale hypotheek die je verwacht te krijgen
De tijd die de woning al te koop staat
De wens van de verkoper om snel te verkopen (bijvoorbeeld vanwege dubbele lasten)
Aanwezige concurrentie (vooral in grote steden)

Tip bij het kopen van een eerste huis

Denk voordat je een bod uitbrengt na of je een ontbindende voorwaarde wilt laten opnemen in het koopcontract. Zoals kopen onder voorbehoud van financiering, bouwkundige keuring, woonvergunning of Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Ik heb professioneel hypotheek advies ontvangen van Niels. Betrouwbaar, snel, bereikbaar en zeer vakkundig. Bij het kopen van mijn eerste huis had ik behoefte aan duidelijkheid en zekerheid, en daar heeft Viisi uitstekend aan voldaan.

Bob Waaijer
Geholpen door Daan

Hypotheek regelen: hoelang een hypotheekaanvraag duurt

Bod geaccepteerd? Fantastisch. Een mooie stap op weg naar de eerste nacht in je nieuwe huis. Een belangrijke fase breekt aan. Wij helpen je aan de beste hypotheek. Natuurlijk doen onze adviseurs hun uiterste best om jouw hypotheek zo snel mogelijk geaccepteerd te krijgen. En dat gaat goed: je hypotheekaanvraag is bij ons ongeveer 40% sneller rond dan het landelijke gemiddelde volgens HDN.

Lees meer over de startershypotheek

We houden 1 tot 4 weken aan voor het hele proces. En je kunt ons helpen: hoe sneller en correcter je de benodigde documenten aanlevert, hoe sneller we alles naar de geldverstrekker kunnen sturen. Ben je ondernemer? Dan kan het iets langer duren. We houden de snelheid van geldverstrekkers – ook wel doorlooptijden genoemd – scherp in de gaten.

Plan een vrijblijvend eerste gesprek

Het duurt ongeveer 30 minuten, dat is alles!

Eén adviseur voor het hele traject
Academisch geschoolde adviseurs
Adviseerde ruim 15.000 huizenkopers

Zelf berekenen Plan een afspraak

Proosten bij de notaris

Als we samen de beste hypotheek hebben gevonden en afgesloten, ga je naar de notaris. Daar vindt de officiële overdracht plaats. Je leest alle stukken nog eens door en de notaris controleert of alles is geregeld. Vervolgens gaat je krabbel onder de hypotheekakte. En natuurlijk de leveringsakte. Een moment waar we op proosten!

Wij helpen je aan de beste hypotheek voor starters.

Kosten kopen eerste huis: waar moet je verder nog aan denken?

Als je een huis koopt ga je niet alleen de hypotheek betalen. Ook de aankoopkosten en financieringskosten zijn voor jou, waaronder:

Eventuele makelaarskosten
Een eventuele bouwkundige keuring
Taxatiekosten
Notariskosten

Daarnaast moet je ook bijvoorbeeld jaarlijks onroerendezaakbelasting (OZB) betalen aan je gemeente. Lees meer over de kosten die horen bij het kopen van een huis. Goed om te weten: starters hoeven onder bepaalde voorwaarden geen overdrachtsbelasting meer te betalen. Ontdek of jij hier recht op hebt.

Whitepaper voor starters

Wil je een volledig overzicht van alle informatie voor starters? Download dan onze whitepaper ‘Wat moet ik weten als ik mijn eerste woning wil kopen?’. Vul het formulier hieronder in en ontvang de download direct in je mailbox!

Naam*
Voornaam Achternaam
E-mailadres*
Toestemming*
Ja, ik geef toestemming aan Viisi om mij een e-mail te sturen met daarin een downloadlink naar de whitepaper, en om mij ook in de toekomst op de hoogte te houden via e-mail.*
Name
Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.