Hypotheek afsluiten in 2021? Dit zijn de grootste veranderingen

Ben jij van plan om in dit nieuwe jaar 2021 een (eerste) huis te kopen? Dan zijn er een aantal dingen om rekening mee te houden. Ieder jaar verandert er namelijk een aantal zaken op het gebied van hypotheken en de huizenmarkt. Ook wanneer je al een hypotheek hebt lopen. Tijd voor een update voor 2021!

Ik koop in 2021 een huis en sluit een hypotheek af

Koop je in 2021 (voor het eerst) een huis en/of sluit je een (nieuwe) hypotheek af? Dan zijn de volgende wijzigingen voor jou belangrijk.

1. 1. Vrijstelling overdrachtsbelasting
      Voor huizenkopers jonger dan 35 jaar is dit het grootste nieuws: als je aan de juiste voorwaarden voldoet hoef je vanaf dit jaar geen overdrachtsbelasting te betalen. Dat scheelt flink in je portemonnee.

1. 1. NHG-grens verhoogd naar € 325.000
      Als je een huis wilt kopen met Nationale Hypotheekgarantie (NHG), dan kan dat vanaf 2021 voor woningen tot een aankoopbedrag van € 325.000. In 2020 was dat nog € 310.000.

1. 1. Tweede inkomen telt zwaarder mee
      Goed nieuws voor stellen: vanaf 2021 mag je als tweeverdieners het tweede inkomen zwaarder laten meetellen bij de berekening van je maximale hypotheek. Dat gaat van 80% naar 90% vanaf dit jaar.Rekenvoorbeeld:
      Bruto jaarsalaris aanvrager 1: € 50.000
      Bruto jaarsalaris aanvrager 2: € 40.000
      DUO schuld: € 30.000Maximale hypotheek 2020: € 433.000 (o.b.v. 1,7% rente)
      Maximale hypotheek 2021: € 452.000 (o.b.v. 1,7% rente)

1. Studieschuld drukt minder op leencapaciteit
   Per 2021 neemt de invloed van je studieschuld bij het berekenen van je maximale hypotheek iets af. Wat dat voor jou betekent hangt af van je specifieke situatie.

Ik heb al een hypotheek, wat verandert er dan voor mij?

Ook wanneer je al een hypotheek hebt veranderen er in 2021 de nodige dingen. We zetten de belangrijkste wijzigingen voor je op een rij.

1. Hypotheekrenteaftrek daalt versneld
   Heb je al een hypotheek en val je in de hoogste belastingschijf? (Je valt in de hoogste belastingschijf bij een bruto jaarsalaris van meer dan € 68.507). Houd er dan rekening mee dat het fiscale aftrekpercentage versneld wordt afgebouwd, van 46% naar 43%.

   Rekenvoorbeeld:
   Bruto jaarsalaris: € 90.000
   Betaalde rente: € 10.000
   Eigenwoningforfait: € 3.000

   Hypotheekrenteaftrek in 2020:
   (€ 10.000 – € 3.000) x 46% = € 3.220
   Hypotheekrenteaftrek in 2021:
   (€ 10.000 – € 3.000) x 43% = € 3.010
   Verschil: € 210 op jaarbasis

2. Eigenwoningforfait wordt iets lager
   De belasting op het bezit van een eigen woning gaat van 0,6 naar 0,5% van de WOZ-waarde.

   Rekenvoorbeeld:
   Uitgaande van een WOZ- waarde € 400.000
   Eigenwoningforfait in 2020: € 400.000 x 0,6% = € 2.400
   Eigenwoningforfait in 2021: € 400.000 x 0,5% = € 2.000

   Verschil: € 400
   Verschil in belastingvoordeel in 37,05% belastingschijf = ca. € 148 op jaarbasis

   Kanttekening hierbij is wel dat de WOZ-waarde doorgaans elk jaar omhoog gaat, waardoor het voordeel kleiner wordt.

3. Voordeel van de ‘Wet Hillen’ daalt
   Vanaf dit jaar is nog maar 90% van de bijtelling van het eigenwoningforfait aftrekbaar (voordeel uit de ‘Wet Hillen’).
4. Energielabel wordt duurder
   Ga je je woning dit jaar verkopen? Houd er dan rekening mee dat het energielabel, dat je tegenwoordig verplicht moet regelen bij verkoop, een stuk duurder wordt. Dit komt omdat er vanaf dit jaar een deskundige naar je woning komt kijken en een online aanvraag van het label dus niet meer voldoet.